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    写给信用卡小白:一篇趣味扫盲信用卡知识点
    大家好,我是来自青岛的一个小工人。

      相信很多人都和曾经的我一样,对信用卡存在很多误解,更是“受益于”媒体各种“因卡致贫”、“卡奴”、“影响征信”等等过度反面新闻的报道,觉得“既然终归是要还的干嘛非用信用卡”,“信用卡不能碰容易造成超前消费习惯”,“没钱才用信用卡”等等。

      所以直到去年,已经工作十余年的我,才只办过两张信用卡,还都是给在银行工作的朋友“顶任务”帮忙才申请的,并且也是一直能不用就不用的状态。

      直到从去年开始接触微辰金服,通过微辰金服了解了不少信用卡的信息,也看过不少关于信用卡好文,我才终于明白,原来合理使用信用卡的好处还有那么多,在我看来主要有以下便利:

    【一】

      少欠人情,不欠人情

      谁都有个临时急用钱的时候,这世上最难的事之一就是开口借钱,借钱的尴尬,被借钱的也难受,这时候如果能有一张或几张额度足够的信用卡,就可以一解燃眉之急,享受高达五六十天的免息期,跟银行打交道也就不存在欠人情的情况了。

    写给信用卡小白:一篇趣味扫盲信用卡知识点

    【二】

      缓解经济压力

      如果遇到大额消费,手头一时紧,可以办理分期还款,虽然会交给银行一定的利息,但终归是缓解了一时的经济压力,还不用张嘴跟别人借钱。

     【三】

      可以合理利用规则和活动薅银行的各种羊毛

      各行小的刷卡满减,返刷卡金等的活动层出不穷,大的权益活动也常有,合理利用还真能省不少钱。

    【四】

      善用信用卡其实可以养成好的消费习惯

      我们平时如果只用现金和储蓄卡消费,其实常常才没有花了多少钱的概念,还要专门记账才能搞清楚,但使用信用卡每一笔消费都会有记录,每月账单可以清楚告诉你上个月的消费习惯是好还是不好,且额度的设置更容易让你控制总消费。对未成年还没收入的子女,父母给一张有额度限制的副卡,也可以把控子女的消费方向,以及从小培养他们良好的消费习惯,比直接甩给子女几百几千大钞却不知道他们干啥去了要强很多。

     【五】

     善用信用卡不但不会影响征信,反而会给自己的征信加分

      没有任何信用卡的人很容易成为银行征信的“白户”,虽然没有抹黑征信的情况,但银行也无法得知你的履信与履约能力,这种就是“白户”,以后想用大额贷款买楼买车做生意时,银行很可能不敢贷给你大额款项。而正常拥有使用几张履约能力充分展现的信用卡,就可以不断提升额度与信用度,其实还能给征信加分。

    【六】

      可以享受很多额外的服务

      CIP,龙腾,PP,兑换里程,酒店免费住等等,这种用卡不但不会多花钱,说不定还能赚钱并同时享受各类贵宾级的待遇。

      信用卡小白不懂的可以多多关注我们!贝阙流量管家小编是看了各种信用卡原创好文,已经成为我的一个小习惯,并且受益颇多,但小编在看文的过程中,发现了一个缺点,那就是各路用卡大神可能是过于专业,进而忽略了并不是所有人都那么懂信用卡,所以文章对新手菜鸟的关照度往往不太够,满文都是各种专业名词和行话,懂信用卡的老手理解起来肯定容易,但对像我一样的新手菜鸟往往看得是一头雾水,不知道该怎么去理解。

      所以小编才萌生了写这样一篇扫盲文的想法,既是自己这一年多来学习使用信用卡的一点小经验与小总结,也是和像我一样的信用卡小白共同学习下,以便于日后能更容易、更准确的学习各路用卡大神的经验和方法。

      当然,像额度、账单日、还款日等等这些最基础的概念就不涉及了,这些您在办卡时肯定都要搞懂,本文更多是介绍一点从入门到进阶的信用卡使用概念与技巧,老手可以一看一笑欢迎评论区再嘲讽两句,新手咱们一起相互学习吧。

     信用卡类:

     白户:和银行没有任何信用来往,没有在银行贷款过,也没有申请办理过信用卡,即央行基础数据库信息为空白,这类用户银行不知道履约能力如何,反而不敢给贷款

     黑户:相对于白户,信用记录相当糟糕,有多次逾期记录,进行贷款或者申请信用卡银行重点审核对象

     裸申:指申请信用卡不提供额外的资产证明,仅凭借身份证和工作单位即可下卡,也多指银行邀请办卡,是身份背景的一种象征,特别能装逼那种

    地摊:指在商场、企业或者小区门口等人流量比较大的公共场所摆设的办理信用卡的摊位

     搬砖:需要在哪家下卡,就从别的行里取出钱存在这个行里买理财,俗称搬砖

    各类常听到的高端权益扫盲

      我们也常听到老鸟们谈论信用卡高端权益时很多一头雾水的名词,这里也简单扫盲下,知道了以后再看高端卡的权益介绍会更容易理解,所以也就只介绍权益名词解释,不具体推荐信用卡了。。。

    1.银联一元停车,或某行专属停车

      有些信用卡的权益包含此项,规定在某个机场可以享受到专属停车区的停车服务,24、48小时只收几块钱,相比大多数停车场的无上限坑爹停车服务良心到家了,也算是极好的一项权益,但这些地方也比较抢手,能不能赶上有车位看人品了。

    2.酒店免费房间升级,住二送一,积分兑换住宿

      酒店权益,比如住标间,只要还有空的豪华标间就可以给升,住两晚再白送一晚,有多余积分可以兑换某些酒店的免费住宿一晚(一般并不划算)。

    3.延误险

      顾名思义,就是如果发生飞机延误,就能获得一笔“慰问金”,每次少则几百,多则几千,以中国航空每年七八月份全球倒数的准点率,这个也堪称回本(年费)儿与赚钱的利器。

    4.代驾

      高端权益的一种,在外喝酒不能开车了,打个电话就有来免费代驾的,一次算费用100元左右,赠送五次就是五百元,聊胜于无的权益。

     5.高端体检

      有些高端信用卡可以赠送一年一次的高端体检,体检项目自然是比公司组织的集体体检更全面,更细致,花费也更高,既然健康是无价的,这也算是很不错的高端权益了。

    6.境外N倍积分、生日当天倍积分,当月多倍积分

      对可以用积分免年费的一些高端卡,比如浦发AE白,招商经典白等,这是广大人民群众最常用的挣积分方法。

    7.兑换航空里程

      这个当然作为压轴来说,信用卡积分最有价值的部分,历来都是:兑换航空里程。

      比如招行,20积分=1元,但是18元=1里程,某些高端白金卡可以达到15元兑换1里程。如果信用卡有11万积分,你大约能兑换6000里程,够一张机票了,但是兑换其他东西,可能也就是个四件套。

     申请信用卡的几个注意点

      信用卡在精不在多。很多人疯狂大量申请信用卡的原因恐怕都脱不开一条,就是多几张卡来“循环”资金,也就是咱们通俗所说的拆了东墙补西墙,以卡养卡。

      我觉得这种行为是很危险的,首先信用卡套现就是违法行为!其次银行也不傻,现在都是计算机后台监控,谁的信用卡消费问题较多准知道,一旦被银行风控盯上,卡再多也没用,弹指间卡片灰飞烟灭还要马上筹措资金还欠款,还可能给自己征信抹黑,得不偿失。而且这种行为必然要不停交给银行刷卡手续费,可能还要多拿更多的刷卡费给别人,算一算其实利息是很高的,并最终可能真变成卡奴!

      正常健康合理使用信用卡其实是在精不在多,找准几张,一般不超过三五张自己最需要的权益的信用卡就可以了,专注于养这几张卡,额度信用才会健康稳步的提升。

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      找准自己最适合的信用卡。权益高的,并一定就适合自己。好的高端信用卡大家都知道好,也都想要,但也要看适不适合自己,因为高权益的信用卡往往意味着高额的用卡条件与年费等。

      您如果就是一位刚刚走出校园家境也一般的学生,一位普通的小白领,硬着头皮非要上高端权益卡,结果要么是条件不达标接连被拒,凭白给自己征信增加几条银行查询记录。要么就是凑巧运气好批了卡,但就要开始为每年高额的年费与免年费方法疲于应对了,分分钟被银行反薅也不奇怪。要么就是根本用不到这些高端权益,白白浪费。

      比如众人誉为神卡的浦发AE白,您仔细看看各项权益,积分换里程,高端酒店住三免一,机场贵宾等等,好多都是金领和家里钱多常出去旅游人士才可以享受的权益,吃土人士光凑20万积分抵年费都挺吃力的,干嘛非要硬着头皮上呢?人贵在有自知之明,使用信用卡也一样啊。

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      申卡途径多种多样,唯独小心一样。申请信用卡的途径现在可以说是非常丰富了,可以官网申请,可以关注我们的微信公众号申请,可以去银行线下申请等等,但唯独有一样申请方式一定要小心。

      我们常在路边看到有人摆个摊,立个牌子,上面写着帮申信用卡、快速下卡、办卡赠礼一类的,然后就问着在旁边路过的男男女女要不要办银行卡,并自称是银行工作人员。

      确实有些真得是银行工作人员,因为有的银行对职员有办卡考核要求,职员没办法只能来大街上推销办卡了,但更多的是以下三种人。

      一是社会人员,利用银行的办卡推荐有奖制度,来钓鱼办卡,通过他推荐办理的人多了来拿银行的奖励。

      二是骗子。骗子也分两种,一种只是骗一骗开卡礼一类的,就是把原本应该给你的开卡礼闷下了再去卖钱,二就是纯粹的骗子,会要求你提供各种身份材料,冒用你的名义去办卡,下卡后进行盗刷。网上一搜,这类的新闻并不少。

      所以请多加小心,只需要记住,能来大街上拉客号称能帮你下卡的,一般都没有那本事,也是靠撞大运的银行审批,而且现在申卡那么方便,干嘛非要去冒那个险?

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      总授信额度了解下。关于总授信额度,一直没有一个准确的定义,而这个总授信额度是与每个银行给你审批的信用卡额度息息相关的。

      举个简单的例子,比如小王今年刚毕业,月薪五千元,人行就给小王后台评了个三万的总额度,小王申请工行给了一万额度,中行给了一万,招行给了一万,等再申请任何别的行,系统就提示总授信额度已满,别的行就自动拒绝了,或者等小王想要给招行提额时,一申请,系统后台也会自动认为总授信额度已满,不会给提额。

      也就是说,这个总授信额度,可以简单理解为你的总信用卡额度。

      总授信额度过高有什么坏处?嗯……直接坏处倒没啥,就是你别想再申请想要的新卡,或者给旧卡提额了。

      解决的办法很简单,一是努力提升自身实力,增加能力增加资产增加职务,然后银行系统会经过某种评定给你增加总授信额度。二是销卡,把没用的白白占用你额度的信用卡销掉,这样一下子就有了空间。三是搬砖,每个行都爱砖,这是肯定的,而且多搬砖也是向银行表明你的财力,总授信额度自然会被提高。

     使用信用卡的注意点

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      发生逾期不要慌:

      人都有粗心忘事儿的时候,信用卡还款日忘记还款造成逾期也不稀罕,我就遇到过一次,这时候首先不要慌,第一时间给银行打电话,说明自己是忘记了,并不是恶意拖欠,只要你此前的用卡记录都挺好的,银行一般情况下是会酌情给你延期一到三天还款,这时候赶紧还上,不一定会造成信用逾期记录,我上次就超了两天才发现,经过解释后也没有查到信用逾期记录。

      但万一运气不好,超了好久才发现逾期,已经实际造成有信用记录了也不紧,先把钱都还上,再坚持用此卡两年。

      为什么是两年呢?因为银行查看个人信用卡使用情况一般是查看两年内的,两年内继续保持良好的使用记录,就能把上次的逾期“顶”上去,不再被参照,所以切记不要有了逾期就赶紧销卡,销卡并不会同时消除逾期记录,反而因为逾期是最后一条记录,将会持续展现在最前端。

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      切记不要泄露给他人的信用卡信息:

      一般情况下,一张信用卡除密码外的最重要的几个信息包括:卡号、安全码、有效期。

      很多类型的消费,比如预订机票之类,甚至不需要密码,只要能提供安全码和有效期就能成功支付。有时候假如您的卡号和密码都被盗了,如果想在网上消费,也要进一步提供安全码和有效期才可以。

      所以安全码和有效期是绝对不能轻易提供给别人的,建议可以在安全码上贴个小粘贴,自己再把安全码牢记于心,或记在手机里,就可以避免刷卡时被居心叵测之人偷瞄一眼了。

      其实是玩卡越久,越不敢轻易用卡,这里面学问多,收益多,但坑也多,还是希望大家合理、合法、合规用卡,让信用卡真正成为提升生活质量的工具,而不是负担。

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